汇聚金融活水，惠泽三农经济。金融是乡村振兴的重要支撑，为乡村振兴提供强大动能。平安银行深耕普惠金融，持续关注农业产业升级与变革需求，瞄准乡村金融服务的痛点、难点，创新产品和服务模式，深化信贷助农工作，让金融“活水”涌入田间地头，为农企农户提供定制化的解决方案，助力乡村振兴跑出“加速度”。

  金融赋能 找准乡村振兴切入点

  时值2022年底，广东省中山市的水产养殖户们迎来了大丰收。天还没亮，渔民们便已在成千上万亩的鱼塘边忙碌，将当地特色水产“脆肉鲩”打捞出塘。

  脆肉鲩是一种优化改良的草鱼品种，在广东省中山市已有30多年的培育发展历史，是当地政府大力扶持的品牌产业，因其绿色自然、肉质脆口、营养丰富等特点，近年来广受餐饮市场欢迎。中山市的小榄镇享有“中国脆肉鲩之乡”的美誉，是脆肉鲩养殖专业镇。

  然而就在几个月前，当地养殖户们却在考虑提前出塘、低价出售还未长成的脆肉鲩，农渔业生产讲究的就是“时令”，为何逆时而为做起亏本买卖？这一特殊情况，引起了平安银行中山分行的关注。该行组织专业信贷团队，通过走访脆肉鲩养殖户、行业协会、流通商等关键环节，深入调研影响农企农户增产增收的主要原因。

  在小榄镇脆肉鲩养殖流通与加工协会会员单位“中山港升梁氏水产”，平安银行了解到，水产公司通过合作养殖、成品鱼收购，带动当地养殖户致富。近年来受疫情影响，活鱼外销遭遇一定冲击，企业开发出了脆肉鲩冷冻生鲜、预制菜等创新产品，当前存在着扩大销路的需求。

  而就养殖户来说，由于脆肉鲩一年一养一产，从养殖到收成，需要大半年的时间，中途要购买饲料、修缮鱼塘、缴纳电费等，往往就会出现资金周转问题。

  “一年养殖成本大概300多万，为了周转资金只能提前出塘卖掉些鱼。”老卢是当地经验丰富的养殖户，经营了58亩鱼塘，亩产约5000斤。他介绍，提前出塘的话，鱼的份量轻，每斤价格要比年底收成时低一两成，会损失不少利润。在老卢这里，平安银行进一步了解到，脆肉鲩的养殖户主要是当地农户，在融资方面存在三大难点：一是在经营数据管理上很少有统一的规范，缺少常规授信需要提供的流水、单据等凭证；二是缺少城镇商品房等资产证明；三是对于线上融资渠道接受度较低，养殖户一般都只接受正规银行的授信，所以适合他们的授信渠道较少。

  创新模式 金融活水助“渔”跃

  基于前期充分的调研，平安银行中山分行普惠金融部社区化团队迅速研讨解决方案，精准聚焦当地养殖户们在资金周转上的切实痛点、难点，力求为当地养殖户量身打造便捷的解决方案。2022年9月末，平安银行“微e贷-脆肉鲩养殖户专项授信方案”落地，方案针对养殖户的融资痛点，免去提供流水和商品房等资产证明的要求，同时提供上门服务，免去农户到银行办理等繁杂流程。为进一步有效降低了授信成本，该方案为养殖户提供了5年的循环额度，可采用净息还款，等额分期、等额本金等多种灵活还款方式，支持到期后无还本续贷。

  在各方高效协同下，平安银行针对养殖户卢先生的资金需求，2天时间内通过了授信审批，成功发放贷款。资金问题解决了，卢先生的脆肉鲩顺利长到了年底最佳出塘时期，今年迎来了一个丰收年，他对平安银行的贷款产品和服务表示了高度认可。

  平安银行相关业务负责人表示，在持续的探索实践中，平安银行形成了针对多地特色产业、助农惠农的创新金融服务模式，通过实地走访深入了解各类产业融资难点，精准施策，打造专属产品方案、并高效落地，不断扩大金融服务的广度和深度，为小微客户提供多元、便捷的融资支持，让客户享受到“省心、省时、又省钱”的专业服务。

  值得一提的是，当前平安口袋银行APP也上架了中山脆肉鲩产品。在助农惠农的道路上，平安银行将充分运用各方资源，支持特色农产品打响品牌，帮助当地企业打开销路，促进农户增产增收。

  多年来，平安银行始终致力于落实“真普惠、真小微、真信用”，全面推动普惠金融服务增量、扩面、降价、提质。截至2022年10月，平安银行普惠小微企业贷款余额已超5000亿元，较2021年末增长近千亿元，增速显著高于各项贷款增速，并居股份制银行前列。服务普惠小微客户超100万户，户均余额仅约45万元，处于产业链最末端的小微企业主、个体工商户占据绝对主体。

  未来，平安银行将持续深化普惠金融，不断提升金融服务质效，以“专业创造价值”的核心文化理念，为客户提供全方位、多元化、个性化的综合金融解决方案，在支持小微实体经济发展和助力乡村振兴的道路上，谱写出更多新的篇章。