當前，部分中小微企業(yè)面臨經(jīng)營壓力，幫助他們減負紓困離不開金融支持。融資需求面前，不少小微企業(yè)主仍有一些疑問：缺乏抵押物怎么辦？銀行開戶流程可否縮短？支持政策能否持續(xù)？……
對于這些制約小微企業(yè)融資的難題，我國金融部門已著手破解。來聽聽中國人民銀行相關(guān)負責人如何解答這些疑問。
——抵押不再難，“帶毛的”也算
“家財萬貫，帶毛的不算。”這句話曾被一些金融機構(gòu)視為衡量擔保抵押物的“金科玉律”。不過，隨著2021年1月1日起，動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記在全國范圍內(nèi)實施，這個“老理兒”已經(jīng)過時。
“統(tǒng)一登記解決了原先動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)確權(quán)難、登記和查詢效率低等問題，提升了金融機構(gòu)開展動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的信心，提高了中小微企業(yè)融資可獲得性。”中國人民銀行征信中心主任張子紅在人民銀行日前召開的新聞發(fā)布會上介紹，統(tǒng)一登記實現(xiàn)了動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記查詢的“一站式服務(wù)”，當事人自主在線辦理登記，無需登記機構(gòu)審核，便捷高效；同時，統(tǒng)一清晰、可預(yù)測的優(yōu)先權(quán)規(guī)則，有效增強了金融機構(gòu)的放貸信心。
在此背景下，金融機構(gòu)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，用于擔保的動產(chǎn)和權(quán)利種類不斷增加。多地新增豬、牛、羊、雞、鴨等生物活體作為擔保物，農(nóng)作物預(yù)期收益權(quán)、畜禽養(yǎng)殖圈舍經(jīng)營權(quán)、農(nóng)戶民宿經(jīng)營權(quán)、碳排放配額等也成了動產(chǎn)擔保物。
登記數(shù)據(jù)顯示，2021年1月至11月，擔保人為中小微企業(yè)的登記480萬筆，占登記總量的97%，較上年同期增長70%；服務(wù)中小微企業(yè)276萬家，較上年同期增長57%。
圖為浙江省嘉興市秀洲區(qū)王店鎮(zhèn)東興奶牛場內(nèi)養(yǎng)殖的奶牛。新華社記者 徐昱 攝
——探索“新舉措”，破解開戶難“老問題”
小微企業(yè)開戶難是“老問題”，部分商業(yè)銀行對小微企業(yè)的服務(wù)動力不足，個別銀行網(wǎng)點工作人員存在“去風險化”傾向，均容易造成開戶難問題。
在人民銀行支付結(jié)算司副司長嚴芳看來，最近這個“老問題”疊加了“新因素”。2020年1月至2021年11月，僅用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的單位銀行賬戶就達到了5.85萬戶。從涉案賬戶特征來看，主要集中在無固定經(jīng)營場所、無辦公物料、無辦公人員等互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)的初創(chuàng)小微企業(yè)。因此，不少商業(yè)銀行加強了對這些小微企業(yè)的開戶審核，開戶難問題凸顯。
為了解決這個問題，人民銀行提出了18條措施，創(chuàng)新推出簡易開戶和賬戶分類分級管理，指導(dǎo)商業(yè)銀行通過簡化開戶的輔助材料要求，合理控制賬戶的功能，做到賬戶既便利開立也要確保安全。截至2021年11月末，全國已有11.4萬個銀行網(wǎng)點提供了簡易開戶。
同時，人民銀行要求商業(yè)銀行公示開戶資料、開戶時限和開戶費用等，劃出銀行服務(wù)底線。“比如說，小微企業(yè)如果尚無經(jīng)營活動、沒有固定經(jīng)營場所，就不能強制要求其提供相關(guān)證明材料。”嚴芳介紹，商業(yè)銀行也在積極加強與公安部門的合作，對一些異常開戶進行復(fù)核。
在各方的共同努力下，目前小微企業(yè)的開戶流程優(yōu)化，數(shù)量顯著增加，時間大幅度縮減。2021年前11個月，企業(yè)（含個體工商戶）開戶共1275萬戶，同比增長22.3%。新設(shè)企業(yè)開戶率為79.3%，同比上升了6.2個百分點，開戶時間縮減為1至3天，同比平均壓縮60%。
圖為在貴州銀行一網(wǎng)點服務(wù)窗口，一名企業(yè)負責人在辦理企業(yè)開戶業(yè)務(wù)。新華社記者 李黔渝 攝
——直達工具接續(xù)轉(zhuǎn)換，貨幣政策持續(xù)發(fā)力
面對歷史罕見的疫情沖擊，人民銀行創(chuàng)造性地提出了兩項直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具，一是對暫時遇到困難的小微企業(yè)貸款延期還本付息；二是加大普惠小微企業(yè)信用貸款力度。
人民銀行貨幣政策司司長孫國峰介紹，截至2021年11月末，人民銀行通過普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具，提供了189億元激勵資金，直接帶動地方法人銀行對2萬億元普惠小微企業(yè)貸款延期；通過普惠小微信用貸款支持計劃提供3175億元低成本資金，直接帶動地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款8794億元，取得了明顯效果。
不過，也有企業(yè)主提出擔心：直達工具此前已延期實施兩次，未來能否提供持續(xù)支持？
近期，關(guān)于這兩項直達工具的安排明確了！2022年這兩項直達工具將進行轉(zhuǎn)換：一項轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具，另一項納入支農(nóng)支小再貸款支持計劃管理。
人民銀行金融市場司司長鄒瀾表示，下一步，人民銀行將加強部門間協(xié)調(diào)合作，繼續(xù)落實好各項紓困幫扶政策，加快健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機制，持續(xù)優(yōu)化中小微企業(yè)融資環(huán)境，支持中小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)展。（記者吳雨）
